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Gestión de Riesgo
Mantener un adecuado funcionamiento y ejecución, las Políticas, Sistemas y Procesos necesarios para una correcta administración, evaluación, y control de los riesgos inherentes a la operatividad financiera.
Indicadores de cumplimiento
Indicador
Fórmula
Parámetro
Limite de préstamo fiduciarios
Concetración crediticia
Suficiencia de reservas para préstamos e ints. incobrables
Cobertura de depósitos
Solvencia patrimonial
Limite de gastos de capacitación
Endeudamiento externo
Créditos fiduciarios por prestamo/patrimonio
Monto de créditos otorgados a un solo prestario/patrimonio
Reserva constituida/ reserva requerida
Total reservas liquidas/total captado (ahorri y plazo fijo)
Patrimonio total activo neto
Gastos de capacitación y entrenamiento (periodo actual y extedentes del anterior)
Prestamos de organismos internacionales en moneda extrengera/patrimonio
<=2%
<=5%
>=100%
>=20%
Minimo 15%
<=10%
<=5 veces el patrimonio
0.04%
0.31%
100.00%
24.89%
47.48%
4.55%
0.00%
0.05%
0.32%
101.74%
23.00%
48.97%
4.30%
0.00%
0.05%
0.32%
110.36%
25.71%
49.58%
3.53%
0.00%
0.05%
0.33%
116.66%
31.47%
49.33%
2.77%
0.00%
0.05%
0.33%
118.50%
35.43%
48.89%
1.92%
0.00%
0.02%
0.24%
113.37%
33.20%
48.84%
1.44%
0.00%
0.03%
0.25%
115.91%
28.06%
48.96%
0.54%
0.00%
0.03%
0.25%
122.42%
23.28%
48.93%
5.21%
0.00%
0.03%
0.25%
110.00%
23.59%
47.48%
4.79%
0.00%
0.03%
0.26%
108.00%
24.29%
47.41%
4.37%
0.00%
0.03%
0.27%
106.00%
25.68%
47.12%
3.94%
0.00%
0.03%
0.27%
104.00%
30.03%
46.58%
3.47%
0.00%
0.03%
0.28%
102.00%
31.86%
46.63%
2.97%
0.00%
0.03%
0.28%
100.00%
32.82%
46.63%
2.48%
0.00%
0.03%
0.28%
100.00%
32.82%
46.63%
2.48%
0.00%
0.03%
0.29%
101.85%
38.15%
46.14%
1.63%
0.00%
0.03%
0.30%
104.13%
38.78%
45.55%
1.10%
0.00%
0.03%
0.30%
108.45%
37.40%
45.30%
0.72%
0.00%
0.03%
0.31%
110.52%
30.73%
45.56%
0.41%
0.00%
0.03%
0.31%
113.40%
27.80%
45.09%
3.76%
0.00%
Calidad de activos
Indicador
Fórmula
Parámetro
ÍNDICE DE MOROSIDAD MAYOR A 8 DÍAS
ÍNDICE DE MOROSIDAD MAYOR A 30 DÍAS
INCOBRABILIDAD
Créditos en mora Mayor A 8 días. / cartera de réditos
Créditos en mora Mayor A 30 días. / cartera de réditos
Cartera saneada (castigada) / Cartera Promedio
< 10%
< 5%
< 2%
1.94%
1.67%
0.67%
2.00%
1.75%
0.68%
2.00%
1.71%
0.69%
2.20%
1.91%
0.70%
2.29%
1.97%
0.71%
2.15%
1.67%
0.71%
1.80%
1.39%
0.71%
1.53%
1.23%
0.77%
2.17%
1.80%
0.80%
2.13%
1.77%
0.81%
2.14%
1.76%
0.81%
2.09%
1.71%
0.82%
2.04%
1.71%
0.83%
2.12%
1.74%
0.84%
2.18%
1.78%
0.84%
2.50%
1.99%
0.85%
2.21%
1.84%
0.85%
2.02%
1.56%
0.94%
1.86%
1.46%
0.95%
1.86%
1.45%
0.97%
Solvencia
Indicador
Fórmula
Parámetro
PATRIMONIO COMPROMETIDO POR CARTERA EN MORA MAYOR A 8 DÍAS
PATRIMONIO COMPROMETIDO POR CRÉDITOS CLASIFICADOS ADVERSAMENTE MORA MAYOR A 30 DÍAS
Créditos En Mora Mayor A 8 días / Patrimonio
Créditos En Mora Mayor A 30 días / Patrimonio
< 80% de mora promedio primer nivel
< 80% de mora promedio primer nivel
3.35%
2.89%
3.40%
2.97%
3.32%
2.84%
3.58%
3.11%
3.69%
3.17%
3.45%
2.68%
2.93%
2.26%
2.53%
2.04%
3.72%
3.09%
3.68%
3.06%
3.70%
3.04%
3.59%
2.94%
3.49%
2.91%
3.61%
2.96%
3.70%
3.03%
4.22%
3.36%
3.76%
3.13%
3.45%
2.68%
3.25%
2.55%
3.32%
2.58%
Gestión administrativa
Indicador
Fórmula
Parámetro
AUTOSUFICIENCIA OPERATIVA
EFICIENCIA ADMINISTRATIVA (Eficiencia Operativa)
EFICIENCIA SOBRE ACTIVOS PRODUCTIVOS
Productos financieros / (Gastos Financieros + Gastos de Administración
Total Gastos - Depreciaciones Y Amortizaciones / Activos Netos Promedio.
Gastos Administración- Amortización Para Créditos de Dudosa Recaudo. / Activos Productivos Netos Promedio.
>=110%
< 20%
< 15%
141.41%
17.14%
16.37%
141.42%
17.09%
16.27%
141.86%
16.92%
16.07%
140.59%
16.74%
15.87%
141.33%
16.55%
15.68%
146.01%
16.52%
15.72%
148.13%
16.45%
15.68%
148.88%
17.55%
16.49%
147.60%
17.30%
16.19%
145.72%
17.40%
16.30%
143.71%
17.52%
16.43%
144.20%
17.54%
16.52%
143.01%
17.48%
16.50%
144.00%
17.38%
16.48%
141.47%
17.35%
16.57%
142.36%
17.17%
16.48%
142.32%
17.07%
16.51%
142.13%
16.94%
16.57%
140.57%
16.92%
16.67%
138.75%
18.62%
17.80%
Rendimientos y costos
Indicador
Fórmula
Parámetro
RENTABILIDAD SOBRE LOS ACTIVOS PRODUCTIVOS
RENTABILIDAD SOBRE LOS ACTIVOS NETOS PROMEDIO
RENTABILIDAD PATRIMONIAL
Producto Financiero / Activo Productivos Neto Promedio.
Excedentes Del Ejercicio/Activo Neto Promedio.
Excedentes Del Ejercicio/Patrimnio Promedio
> 120% del promedio del sistema del primer nivel
>= a la tasa pasiva promedio pagada por el SBN
Mayor al IPC, Más de 3 puntos Porcentuales
30.46%
9.07%
20.57%
30.28%
8.98%
20.29%
30.40%
9.16%
20.67%
30.03%
8.94%
20.25%
29.79%
8.90%
20.18%
29.92%
8.99%
20.37%
29.97%
8.96%
20.31%
31.49%
9.44%
22.52%
31.37%
9.54%
23.50%
30.92%
9.16%
22.68%
30.52%
8.74%
21.83%
30.52%
8.75%
21.94%
30.09%
8.40%
21.25%
29.84%
8.19%
20.88%
29.73%
7.96%
20.46%
29.60%
7.81%
20.20%
29.44%
7.50%
19.60%
29.54%
7.38%
19.15%
29.72%
7.34%
18.84%
31.76%
8.05%
20.72%