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Gestión de Riesgos

Mantener un adecuado funcionamiento y ejecución, las Políticas, Sistemas y Procesos necesarios para una correcta administración, evaluación, y control de los riesgos inherentes a la operatividad financiera.

1- Indicadores De Cumplimiento dic-15 dic-16 ene-17 feb-17 mar-17 abr-17 may-17 jun-17 jul-17
No. INDICADOR FÓRMULA PARÁMETRO
1.1 LÍMITE DE PRÉSTAMOS FIDUCIARIOS Créditos Fiduciarios Por Prestatario / Patrimonio <=2% 0.04% 0.03% 0.03% 0.03% 0.03% 0.03% 0.04% 0.04% 0.04%
1.2 CONCENTRACIÓN CREDITICIA Monto de Créditos Otorgado A un Solo Prestatario/Patrimonio <=5% 0.61% 0.38% 0.38% 0.37% 0.37% 0.36% 0.36% 0.35% 0.35%
1.3 SUFICIENCIA DE RESERVAS PARA PRÉSTAMOS E INTS. INCOBRABLES Reserva Constituida /Reserva Requerida >=100% 114.75% 101.82% 101.66% 101.46% 101.20% 100.83% 100.15% 100.00% 100.00%
1.4 COBERTURA DE DEPÓSITOS Total Reservas Líquidas/Total Captado (Ahorro Y Plazo Fijo) >=20% 26.21% 21.71% 36.91% 46.49% 49.88% 51.99% 43.92% 38.97% 32.97%
1.5 SOLVENCIA PATRIMONIAL Patrimonio/Total Activo Neto Minimo 15% 42.64% 34.96% 43.56% 43.92% 43.85% 43.92% 45.18% 45.26% 45.57%
1.6 LÍMITE DE GASTOS DE CAPACITACIÓN Gastos De Capacitación Y Entrenamiento (Periodo Actual) / Excedentes Del Periodo (Anterior) <=10% 1.81% 2.76% 0.23% 0.39% 0.56% 0.80% 1.07% 1.48% 1.49%
2- Calidad De Activos dic-15 dic-16 ene-17 feb-17 mar-17 abr-17 may-17 jun-17 jul-17
2.1 ÍNDICE DE MOROSIDAD MAYOR A 8 DÍAS Créditos en mora Mayor A 8 días. / cartera de réditos < 10% 2.62% 2.18% 2.64% 3.07% 3.30% 3.45% 3.26% 2.98% 2.77%
2.2 ÍNDICE DE MOROSIDAD MAYOR A 30 DÍAS Créditos en mora Mayor A 30 días. / cartera de réditos < 5% 2.31% 1.91% 2.09% 2.37% 2.55% 2.79% 2.75% 2.42% 2.37%
2.3 INCOBRABILIDAD Cartera saneada (castigada) / Cartera Promedio < 2% 1.12% 0.94% 0.83% 0.84% 0.85% 0.85% 0.85% 0.85% 0.84%
3- Solvencia dic-15 dic-16 ene-17 feb-17 mar-17 abr-17 may-17 jun-17 jul-17
3.1 PATRIMONIO COMPROMETIDO POR CARTERA EN MORA MAYOR A 8 DÍAS Créditos En Mora Mayor A 8 días / Patrimonio < 80% de mora promedio primer nivel 4.99% 4.08% 4.66% 5.15% 5.47% 5.69% 5.43% 5.06% 4.80%
3.2 PATRIMONIO COMPROMETIDO POR CRÉDITOS CLASIFICADOS ADVERSAMENTE MORA MAYOR A 30 DÍAS Créditos En Mora Mayor A 30 días / Patrimonio < 80% de mora promedio primer nivel 4.41% 3.57% 3.69% 3.97% 4.23% 4.60% 4.58% 4.11% 4.12%
4- Gestión Administrativa dic-15 dic-16 ene-17 feb-17 mar-17 abr-17 may-17 jun-17 jul-17
4.1 AUTOSUFICIENCIA OPERATIVA Productos financieros / (Gastos Financieros + Gastos de Administración >=110% 145.53% 143.08% 137.78% 139.40% 138.65% 134.56% 133.85% 135.24% 133.87%
4.2 EFICIENCIA ADMINISTRATIVA (Eficiencia Operativa) Total Gastos - Depreciaciones Y Amortizaciones / Activos Netos Promedio. < 20% 20.90% 20.52% 18.31% 18.44% 18.59% 18.70% 18.84% 18.99% 19.00%
4.3 EFICIENCIA SOBRE ACTIVOS PRODUCTIVOS Gastos Administración- Amortización Para Créditos de Dudosa Recaudo. / Activos Productivos Netos Promedio. < 15% 19.46% 20.47% 18.33% 18.44% 18.43% 18.44% 18.40% 18.37% 18.25%
5- Rendimientos y Costos dic-15 dic-16 ene-17 feb-17 mar-17 abr-17 may-17 jun-17 jul-17
5.1 RENTABILIDAD SOBRE LOS ACTIVOS PRODUCTIVOS Producto Financiero / Activo Productivos Neto Promedio. > 120% del promedio del sistema del primer nivel 35.83% 36.23% 32.19% 32.32% 32.14% 31.84% 31.88% 31.98% 31.80%
5.2 RENTABILIDAD SOBRE LOS ACTIVOS NETOS PROMEDIO Excedentes Del Ejercicio/Activo Neto Promedio. >= a la tasa pasiva promedio pagada por el sistema bancario nacional por un depósito a plazo 10.36% 9.65% 8.43% 8.46% 8.39% 8.07% 8.11% 8.20% 8.04%
5.3 RENTABILIDAD PATRIMONIAL Excedentes Del Ejercicio/Patrimnio Promedio Mayor al IPC (inflación Anual O costo De Vida Decretado Por BCH:) Más de 3 puntos Porcentuales 27.64% 23.35% 19.60% 19.56% 19.41% 18.77% 18.97% 19.37% 19.13%